US Real Estate: Investir em imóveis é ideal para você? Aqui estão os prós e contras

Andrew Carnegie disse uma vez: "Noventa por cento de todos os milionários se tornam um por causa da propriedade imobiliária".

No entanto, como qualquer investimento, o imobiliário também envolve risco e uma quantidade considerável de tempo, esforço e dinheiro. Além disso, leva tempo para aprender a encontrar propriedades de investimento, repará-las e transformá-las, gerenciar inquilinos e realizar outras tarefas auxiliares. Apesar do que dizem as propagandas tarde da noite, os investimentos imobiliários não são para todos. Você deve considerar saltar para o mercado? Aqui estão alguns prós e contras do investimento imobiliário que você deve considerar antes de sua próxima jogada.

Benefícios de investir em imóveis
Há muitas razões para investir em imóveis. Para começar, ao contrário dos contratos futuros, esses são bens que você provavelmente já conhece e entende, pelo menos até certo ponto. Sem falar que, historicamente, os imóveis estão subindo de valor. Aqui estão as principais razões para considerar investir em imóveis.

É tangível
O imóvel é uma coisa real e tangível que sempre terá valor monetário. Isso nem sempre é verdade para outros investimentos. Por exemplo, se você investir R$ 200 na bolsa de valores e o mercado quebrar, sua ação pode ficar sem valor, apenas um pedaço de papel, no dia seguinte.

Por outro lado, independentemente do que o mercado imobiliário faça, você ainda possui o terreno e todos os prédios nele. E esta terra tem valor. Seu investimento de $ 200,000 pode cair de $ 200,000 para $ 100,000 se o mercado imobiliário entrar em colapso, mas sempre valerá alguma coisa.

Valor imobiliário
Historicamente, os imóveis aumentam (crescem) de valor ao longo do tempo. Em outras palavras, mesmo que você invista R$ 200,000 e um crash reduza pela metade esse valor, sua propriedade acabará se recuperando. Você pode ver isso no estouro da bolha do mercado imobiliário em 2007, na recuperação subsequente em 2013 e nos preços disparando agora.

Muitos fatores contribuem para a valorização do seu investimento, incluindo localização, oferta e demanda, economia e reformas, para citar alguns. No entanto, com base no que o mercado fez no passado, os valores dos imóveis nos EUA subiram de 3.5 a 3.8% ao ano. Por 10 anos, isso se traduz em cerca de US$ 35,000 por US$ 100,000 do valor de sua propriedade.

Você aumenta seu patrimônio líquido
השווי הנקי הוא הסכום הכולל של מה שבבעלותך פחות מה שאתה חייב. ככל שאתה משלם את המשכנתא על נכס להשקעה, ההון העצמי שלך בנכס – מה שבבעלותך – גדל. זה משנה את האיזון של המשוואה כי אתה בעל יותר וחייב פחות. כתוצאה מכך, השווי הנקי שלך גדל.

Investir em imóveis também pode ajudar a proteger seu patrimônio líquido, diversificando seu portfólio de investimentos. Se você investir todo o seu dinheiro no mercado de ações e ele entrar em colapso, seu patrimônio líquido sofrerá um grande impacto. No entanto, se você dividir seus investimentos entre o mercado de ações, imóveis e outros veículos de construção de riqueza, apenas parte de seu patrimônio líquido teoricamente segura o golpe financeiro.
(Fale com seu planejador financeiro para saber como diversificar sua carteira de investimentos)

Pode criar uma fonte passiva de renda
Você tem várias opções quando se trata de investir em imóveis. Você pode comprar um imóvel a um preço baixo e lançá-lo com lucro, investir em um fundo de investimento imobiliário (REIT) ou alugar o imóvel para inquilinos. Ao alugar uma propriedade, no entanto, você pode criar um fluxo constante de renda. A cada mês que sua propriedade é ocupada, seus inquilinos lhe enviam um cheque de aluguel e o que sobrar após o pagamento da hipoteca e outras despesas é seu.

No entanto, nem sempre você terá acesso a esse dinheiro. Se você usar uma empresa de gerenciamento de ativos, eles receberão esse dinheiro,
E se você mantiver seus ativos na LLC
Você precisará seguir as regras sobre como você pode acessar esses fundos e quando. Além disso, a propriedade será desocupada e precisará de reparos de tempos em tempos. Esses casos vão atrapalhar o fluxo de caixa.

Imobiliário vem com benefícios fiscais
Se você possui sua própria casa, sabe que pode deduzir os juros da hipoteca e, geralmente, os impostos estaduais e municipais. Como investidor imobiliário, você também pode deduzir despesas operacionais, de seguro e de manutenção. Ao vender a propriedade, você pode transferi-la para outra propriedade (troca 1031) e adiar seus ganhos de capital. A depreciação também pode ser reivindicada como investidor, pois os edifícios da propriedade se deterioram com o tempo.

Claro, você vai querer falar com seu contador ou consultor fiscal para ver como as leis fiscais atuais podem afetá-lo se você decidir investir.

Desvantagens de investir em imóveis
O setor imobiliário pode ser arriscado, e ganhar dinheiro como investidor imobiliário não é tão fácil quanto algumas pessoas o levam a acreditar. Considere as desvantagens antes de decidir investir.

Custa dinheiro para começar
Não acredite nos gurus que vendem planos de investimento imobiliário - você não pode investir em imóveis sem dinheiro. Enquanto algumas pessoas começam retirando o patrimônio de suas casas pessoais, você precisa ter patrimônio na casa para fazê-lo. E, tirar dinheiro dos credores é caro.
Atualmente, as taxas de empréstimo variam de 10 a 18 por cento em comparação com uma taxa de hipoteca tradicional de 3 a 4 por cento.

Que tal fazer uma hipoteca de casa para propriedade de investimento? Como as taxas de inadimplência das propriedades de aluguel são mais altas do que as taxas de hipotecas tradicionais, os bancos geralmente exigem um adiantamento maior e têm relações dívida / renda mais rigorosas. Portanto, a menos que você já tenha dinheiro para investir e dinheiro para reformas e melhorias, investir em imóveis pode não ser uma opção viável.

Exige muito trabalho
Investir em imóveis exige horas e mais horas de trabalho. Primeiro, você precisa procurar um imóvel e depois comprá-lo. Muito raramente o imóvel estará pronto para aluguel ou venda, portanto, na próxima etapa, você terá que gastar ainda mais tempo consertando-o e reformando-o. Supondo que você pretenda alugar o imóvel, você precisará encontrar inquilinos, treiná-los, cobrar o aluguel, fazer os reparos necessários e desocupar se necessário. Sua carga de trabalho só aumenta com base no número de ativos que você possui.

Você pode contratar uma empresa de gestão de ativos, basta estar disposto a trabalhar para rentabilizar seus investimentos.

Leva tempo
Normalmente, leva anos para ver aumentos significativos. Claro que você pode contornar a espera comprando um apartamento abaixo de um custo significativo e vendendo-o com lucro. No entanto, quase sempre, esses imóveis têm preços abaixo do mercado porque precisam de reparos e reformas extensas. Essas melhorias custam dinheiro, o que não apenas reduz seus lucros, mas também leva tempo. Não é incomum que uma grande reforma leve de três a seis meses.

Drama, drama, drama
Como proprietário, você precisará gerenciar inquilinos, a menos que esteja alugando uma empresa de administração de imóveis. Não subestime o drama envolvido. Alguns inquilinos pagam mensalmente. Outros dão razões detalhadas por que eles não podem pagar nada: eles iniciaram o processo de divórcio, o filho deles fugiu.
Quando a evacuação está próxima, eles fazem as malas sem dizer uma palavra e deixam sua propriedade danificada e cheia de lixo.
Enquanto você jura que nunca deixará essas coisas acontecerem em sua propriedade alugada, é fácil ser sugado para o drama. Afinal, a maioria de nós quer ser amado e ajudado por alguém que está passando por um momento difícil. Então, entenda o risco do drama ou contrate uma empresa de gestão de ativos.

É complicado
Investir em imóveis não é tão simples quanto ter a casa própria. Ele vem com seu próprio conjunto de regras que você precisa entender. Por exemplo, se você parece estar preferindo um grupo de inquilinos em potencial a outro, anunciando sua propriedade como “próxima da Igreja Católica”, você pode ser acusado de violar o Fair Housing Act. Uma violação pode abrir um processo caro contra você.

Alternativamente, você pode declarar seus impostos incorretamente e enfrentar uma auditoria de imposto de renda. Ao investir em imóveis, você precisa se tornar um especialista em leis de habitação justa, impostos, leis locais de inquilinos e outras áreas. No mínimo, você vai querer cercar-se de uma equipe de profissionais que você pode consultar para obter respostas.

Pronto para ficar rico?
Investir em imóveis pode construir riqueza, mas você não precisa comprar imóveis para alugar para aumentar seu patrimônio líquido. Mesmo possuir sua própria casa pode fazer exatamente isso.
Planejando comprar uma primeira casa ou investir em breve?
Tire um pouco do estresse e sinta-se à vontade para entrar em contato com uma empresa imobiliária e uma pessoa respeitável e confiável que possa ajudá-lo.

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Lior Lustig
Possui três diplomas e mais de 20 anos de experiência na área de tecnologia e imobiliário.
Proprietário e gerente de uma empresa imobiliária que presta serviços imobiliários na área de cursos, mentoria, financiamento, análise de transações e investimento.
O operador do bem-sucedido fórum de interesse imobiliário e americano no Facebook.
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