Como pagar a hipoteca mais rápido

Comprar um apartamento é um compromisso de longo prazo. É também uma ótima oportunidade de investimento, com muito incentivo para acumular capital o mais rápido possível. Investir em uma casa é mais dinheiro no bolso quando você vai vender mais tarde. Portanto, livre-se de sua hipoteca mais cedo ou mais tarde - um esforço que pode valer a pena para os proprietários que planejam ficar em casa.

Se você decidiu que quer pagar pela sua casa mais rápido,
Existem várias estratégias diferentes que podem ajudá-lo a fazer isso acontecer.
Comece escolhendo um ou misturando e combinando vários que se ajustem ao seu orçamento e objetivos.

Como pagar uma hipoteca mais rápido:

Arredonde seu pagamento mensal
Uma maneira de fazer uma pequena, mas perceptível diferença em sua hipoteca mensal é arredondar para cima quando você cortar seu cheque. Então, se você deve R$ 1,275, por exemplo, envie R$ 1,300. Esses US $ 25 extras podem não parecer muito, mas na maioria dos casos, você pode garantir que os pagamentos adicionais sejam direcionados diretamente para o pagamento do principal, em vez dos juros. Verifique com seu credor hipotecário para ver se isso é algo que você pode arranjar, e considere tomar outros $ 50 ou $ 75 enquanto você está mexendo para pagar seu empréstimo ainda mais rápido.

Faça um pagamento trimestral adicional
Supondo que seu credor permita que você aplique pagamentos adicionais ao seu fundo de hipoteca, uma alternativa para arredondar seus pagamentos mensais seria fazer um pagamento único maior uma vez por trimestre. Determine o que é razoável à luz de sua situação financeira atual e outras metas financeiras e, se possível, tente alocar um (ou mais) pagamento integral para seu empréstimo em cada período trimestral.

Pague quinzenalmente em vez de mensalmente
Um truque para recuperar sua casa mais rapidamente é dividir seu pagamento mensal em duas parcelas e pagar quinzenalmente. Isso reduz o custo de seus juros totais e também acelera seu pagamento, pois equivale a fazer 13 pagamentos por ano em comparação com 12. Estima-se que pagamentos quinzenais de hipoteca podem ajudá-lo a pagar sua hipoteca cerca de cinco anos antes em 30 anos. período de empréstimo e pode reduzir seus juros em dezenas de milhares de dólares.

Verificar Reciclagem de Hipoteca
Existem vários benefícios em refinanciar sua hipoteca, e poder reorganizar seus custos para que você possa pagar seu empréstimo mais rapidamente é apenas um deles. Quando você refinancia, você retira sua hipoteca atual e a transfere para uma nova hipoteca com taxas novas (e idealmente melhores). Se você puder refinanciar enquanto as taxas de juros estiverem mais baixas do que eram para seu empréstimo original, poderá diminuir o valor que deve a cada mês. Portanto, continue pagando o que já pagou e deixe o dinheiro extra acumular a seu favor.

Ir para uma hipoteca de curto prazo
Outra maneira de usar o refinanciamento para pagar o apartamento mais rapidamente é usá-lo para substituir a hipoteca de 30 anos por um prazo de 15 anos. Seus pagamentos mensais aumentarão, mas você acabará pagando significativamente menos juros ao longo do tempo. Você também terá muito patrimônio disponível em um período mais curto de tempo para algo como HELOC (linha de crédito residencial) se decidir fazer um. Apenas certifique-se de ter fluxo de caixa para suportar essa opção, se esse for o caminho que você escolher.

Redesenhe sua hipoteca
O redesenho de uma hipoteca é semelhante ao refinanciamento de uma hipoteca, pois altera os termos do seu empréstimo, mas não exige que você transfira seu empréstimo existente ou pague taxas pesadas com frequência para fazê-lo. Em vez disso, para reformular uma hipoteca, você paga uma taxa alta pelo saldo de seu principal e, em seguida, permite que o credor recalcule seu pagamento mensal e reduza novamente o empréstimo com base no novo saldo. Essa estratégia geralmente é usada por proprietários que compram e vendem uma casa ao mesmo tempo, porque podem comprar uma casa e redesenhar depois de vender sua primeira casa e colocar o lucro em sua nova hipoteca.

Aloque todo ou parte do dinheiro adicional para sua hipoteca
Recebeu a restituição do imposto? Você recebeu um bônus no trabalho ou um grande presente em dinheiro?
Enquanto você está escolhendo como deseja economizar e gastar seus fundos extras, considere transferir pelo menos parte deles para sua hipoteca.
Tornar uma hipoteca uma prioridade nesses casos garante que você não perca a oportunidade de mordiscar o que deve, e isso pode ser feito separando o dinheiro em economia e diversão.

Invista com sabedoria no começo
Não o ajudará se você já comprou sua casa, mas se você está procurando comprar e sabe que não quer ficar com uma hipoteca nas próximas décadas, faça disso um dos fatores cruciais na compra de uma casa. . Isso significa que você não vai comprar mais casa do que pode pagar - ou melhor ainda, comprar menos casa do que pode pagar. Também significa não comprar e reparar, pois exigirá o investimento de grandes somas de dinheiro para reparos e melhorias na casa.

As decisões que você toma agora podem ter um grande impacto na logística do seu empréstimo no futuro. Quer isso signifique mudar a estrutura de seus pagamentos, pagar mais pelo seu fundo a cada mês ou trimestre, ou apenas comprar uma casa menor e mais acessível, se você pretende pagar sua casa mais rapidamente, definitivamente existem maneiras de fazer isso acontecer.

É sábio pagar a casa mais cedo?
Agora você sabe como pagar a casa mais rápido, mas é algo que vale a pena perseguir? Depende de quais são seus objetivos de longo prazo.

Algumas boas razões para pagar sua hipoteca mais rapidamente incluem:
Cancelamento de dívida
Liberação de dinheiro para outros usos no futuro
Reduza o custo total dos juros do seu empréstimo
Livrar-se do seguro de hipoteca privado, se aplicável
Mais equidade, o que ajudará a HELOC
Ter sua casa mais rápido

Todas essas são boas razões para pagar por uma casa mais rapidamente, mas é importante que você as considere à luz das possíveis desvantagens. Algumas das desvantagens do pagamento rápido da hipoteca incluem:
Tirar dinheiro de outras oportunidades de investimento, incluindo aposentadoria
Menos dinheiro disponível para emergências
Possíveis penalidades por pagamento antecipado do seu provedor de hipoteca
Perder se o valor da sua casa cair
Lembre-se de que, embora uma casa seja um investimento, também é considerada um ativo ilíquido. Isso significa que não há garantia de quão rápido você poderá acessar o capital mais tarde, se precisar, pois pode levar semanas, meses ou até mais para vender - além disso, você não sabe se pode vender por um lucro Retorna.

Se você não tem certeza de qual é sua melhor aposta, trabalhe com um planejador financeiro para delinear sua situação financeira atual e seus objetivos financeiros futuros; Então veja como um reembolso de hipoteca mais rápido ajudará ou prejudicará seus planos. Observe que certamente é possível pagar uma taxa mais alta ou adicional apenas ocasionalmente e que, se alguns meses ou anos não fizer sentido pagar mais, você não é obrigado a fazê-lo.

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Lior Lustig
Possui três diplomas e mais de 20 anos de experiência na área de tecnologia e imobiliário.
Proprietário e gerente de uma empresa imobiliária que presta serviços imobiliários na área de cursos, mentoria, financiamento, análise de transações e investimento.
O operador do bem-sucedido fórum de interesse imobiliário e americano no Facebook.
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