Investir em Imóveis vs. Investir em Ações: Qual é a Diferença?

Existem diferenças básicas quando se trata de investir em imóveis ou ações, mas a extensão do seu sucesso com um deles depende muito do tempo.

Muito poucas ações ganhariam comprando propriedades offshore na Califórnia na década de 70 e vendendo 20 anos depois, e de fato nenhuma aquisição imobiliária poderia superar os retornos que você teria ganho se tivesse investido em ações da Microsoft, Apple, Amazon ou Walmart no início. história das empresas.

É impossível prever o momento ao escolher um investimento. Mas entender cada tipo de investimento é a chave para escolher a melhor estratégia para ajudar seu dinheiro a crescer e criar segurança financeira.

Investir em imóveis versus ações em resumo:

Investimento em Imóveis vs. Ações: Demonstração do Fluxo de Caixa

Quando você investe em imóveis, está comprando terreno ou propriedade física. Alguns imóveis custam dinheiro todos os meses em que você os possui, como um terreno vago no qual você paga impostos e manutenção enquanto espera a venda para um empresário.

Alugar um imóvel pode proporcionar um fluxo de caixa estável e confiável mensalmente. Alguns imóveis são geradores de caixa, como prédios de apartamentos, casas para alugar, armazéns ou um shopping onde você paga despesas, inquilinos pagam aluguel e você fica com a diferença como lucro.

O fluxo de caixa do investimento em ações não é o mesmo que o fluxo de caixa que virá do aluguel de um imóvel que você possui. A maior parte do dinheiro das ações vem no longo prazo quando você vende. No entanto, os investidores podem ser pagos enquanto detêm ações por meio de dividendos. Você pode reinvestir seus dividendos. Se você usar o dinheiro que uma empresa lhe envia por possuir suas ações para comprar mais ações, com o tempo, você deve deter muito mais ações, o que lhe dá direito a mais dividendos em dinheiro.

É fácil para uma ação ser mais ou menos valorizada. Antes de investir, estude a empresa como um todo, incluindo quanto de seu lucro é pago como dividendo. Se a empresa pagar mais de 60% dos lucros como dividendos, pode não ter fluxo de caixa suficiente para cobrir mudanças inesperadas no mercado.

O conselho de administração da empresa, eleito por acionistas como você, decide quanto do lucro será reinvestido extensivamente a cada ano e quanto será pago como dividendos em dinheiro.

Investir em Imóveis vs. Estoques: Custos de Gestão

Os imóveis podem custar-lhe dinheiro todos os meses se a propriedade estiver desabitada. Você ainda tem que pagar impostos, manutenção, serviços, seguros e muito mais. Se você se encontrar com uma taxa de vacância maior do que o normal devido a fatores além do seu controle, poderá perder dinheiro todos os meses.

Embora você possa pagar taxas de corretagem ou taxas de administração de fundos mútuos para gerenciar seus investimentos em ações, elas são relativamente menores do que podem ser, por exemplo, o custo de administrar um prédio de apartamentos ou outro investimento imobiliário.

Usar alavancagem (dívida) em imóveis pode ser construído com muito mais segurança do que usar dívida para comprar ações negociando lucrativamente.

Investir em imóveis versus ações: tempo e esforço

Comparado às ações, o setor imobiliário exige muito trabalho prático. Precisa lidar com telefonemas da meia-noite sobre vazamentos de água no banheiro, vazamentos de gás, a possibilidade de processar por uma tábua ruim na varanda e muito mais. Mesmo que você contrate um gestor de ativos para cuidar de seus investimentos imobiliários, gerenciar seu investimento ainda exigirá reuniões e supervisão ocasionais.

Quando você compra ações, você está comprando parte de uma empresa. Se a empresa tiver 1,000,000 de ações e você detiver 10,000 ações, você possui 1% da empresa. Ao contrário de administrar um pequeno negócio, possuir uma parte de um negócio por meio de ações não exige nenhum trabalho de sua parte, além de pesquisar a empresa para determinar se é o investimento certo. Você se beneficia dos resultados da empresa, mas não precisa trabalhar.

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Investimento Imobiliário vs. Ações: Volatilidade

O investimento imobiliário tem sido tradicionalmente um grande hedge de inflação para se proteger contra uma perda no poder de compra do dólar. Embora o mercado imobiliário possa cair ao longo de anos ou décadas em algumas áreas, a maioria dos investidores que vê isso começando a acontecer pode vender seu investimento antes de perder dinheiro.

Os preços das ações podem sofrer flutuações extremas no curto prazo. Seu estoque de R$ 40 pode chegar a R$ 10 ou R$ 80. Se você sabe por que é acionista de uma determinada empresa, isso não deve incomodá-lo nem um pouco. Você pode aproveitar a oportunidade para comprar mais ações se achar que estão muito baratas ou vender ações se achar que estão muito caras. E se você mantiver ações bem avaliadas no longo prazo, esses altos e baixos geralmente são suavizados. Mas se você espera ganhar dinheiro rapidamente, a volatilidade das ações pode trabalhar contra você.

Empréstimos contra seus investimentos é muito mais fácil em ações do que em imóveis. Se o seu corretor aprovou um empréstimo hipotecário para você, é tão fácil quanto passar um cheque em sua conta. Se o dinheiro não estiver lá, uma dívida é criada contra suas ações e você paga juros, que geralmente são bastante baixos.

Investimento em imóveis versus ações:
liquidez

Quando se trata de investir, liquidez é a capacidade de obter dinheiro do seu investimento facilmente. As ações são muito mais líquidas do que os investimentos imobiliários. Durante o horário normal do mercado, você pode vender toda a sua posição, muitas vezes, em segundos. Pode levar alguns dias para ver o retorno, mas você pode sair do seu investimento quase sempre que quiser.

Quando você possui um imóvel e precisa vendê-lo por dinheiro, pode levar pelo menos um mês. Você pode precisar registrar imóveis por dias, semanas, meses ou, em casos extremos, anos antes de encontrar um comprador. Depois de encontrar um comprador, sua propriedade vai para um fundo de 30 dias, durante o qual há cheques, buscas de títulos, assinaturas de documentos e transferências bancárias que devem ser feitas antes que a propriedade mude de mãos e você receba o dinheiro.

Investimento em imóveis versus ações:
Diversidade

Tanto os imóveis quanto as ações podem proporcionar ganhos financeiros de longo prazo, e ambos apresentam riscos. Ao escolher a estratégia de investimento certa para você, a melhor maneira de se proteger contra o risco e aproveitar os lucros potenciais é diversificar o máximo que puder.

Você pode diversificar mais facilmente com ações do que com imóveis, especialmente com fundos mútuos. Você pode comprar ações de várias empresas para que, se uma bater, você ainda possa ganhar dinheiro com outra. Os fundos mútuos selecionam cuidadosamente as ações para garantir que os fundos sejam adequadamente diversificados.

A menos que você tenha fundos ilimitados, ao investir em imóveis, você pode diversificar escolhendo cuidadosamente os locais e os tipos de propriedades que compra.

Investimento em imóveis versus ações:
Acesso

Você não precisa de grandes somas de dinheiro disponíveis para começar a investir no mercado de ações. Com alguns fundos mútuos ou ações individuais, você pode investir apenas US $ 100 por mês. Também existem aplicativos de microeconomia que permitem começar a investir por menos de US$ 25.6

O setor imobiliário exige muito mais dinheiro em seu investimento inicial, bem como os custos de manutenção e melhoria. O crescimento da popularidade dos fundos de investimento imobiliário (REIT) permite que mais pessoas juntem seu dinheiro para comprar imóveis.

Investir em imóveis dá a você o benefício de um ativo tangível que pode gerar renda e proteger contra a inflação.
O setor imobiliário requer um investimento contínuo de tempo, esforço e dinheiro, e seu verdadeiro valor raramente muda ao longo do tempo.

As ações são investimentos altamente líquidos que podem construir riqueza de longo prazo e fornecer renda por meio de dividendos.
Os investimentos no mercado de ações geralmente experimentam volatilidade de curto prazo que pode levar a decisões emocionais de comprar ou vender nos momentos errados.
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