As taxas de hipoteca atingiram o ponto mais alto desde 2000

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As taxas hipotecárias dispararam para o seu nível mais alto desde Novembro de 2000, destruindo a acessibilidade para potenciais compradores de casas.

A taxa média de juros da popular hipoteca fixa de 30 anos atingiu 7.48%, de acordo com o Mortgage News Daily.

A média de 30 anos estabelecida no ano passado nesta época era de cerca de 5.5%.

As taxas de juros hipotecárias dispararam na segunda-feira, após um aumento nos rendimentos dos títulos decorrente dos temores dos investidores de que as altas taxas de juros e a inflação durariam mais do que o esperado.

A taxa média de juros da popular hipoteca fixa de 30 anos atingiu 7.48%, o nível mais alto desde novembro de 2000, segundo o Mortgage News Daily. Um aumento de 29 pontos base apenas na última semana.

“Os investidores simplesmente não estão a ver o tipo de deterioração nos dados económicos que esperavam”, disse Matthew Graham, diretor de operações do Mortgage News Daily.

Ele observou que a Reserva Federal pretende ver a mesma deterioração antes de considerar uma mudança de política, e que esta mudança favoreceria primeiro as taxas de juro de curto prazo.

“O efeito líquido é que as taxas de juro de longo prazo, como os rendimentos do Tesouro a 10 anos e as hipotecas, suportam o peso do sentimento negativo do mercado em matéria de taxas de juro. Isto não mudará até que os dados forcem o Fed a começar a falar sobre o primeiro corte nas taxas de juros.”

Taxas mais altas estão atingindo duramente os potenciais compradores de casas, acrescentando insulto à lesão aos preços das casas inflacionados pela pandemia de Covid. As taxas estabeleceram mais de uma dúzia de máximos recordes em 2020, desencadeando uma onda de compras de casas que fez os preços subirem mais de 40% desde o início da pandemia até o verão de 2022. Os preços recuaram um pouco no final do ano passado, mas agora estão subindo novamente porque a demanda ainda é forte e a oferta é muito escassa.

Taxas hipotecárias mais altas pioram a situação da oferta. Os atuais proprietários estão relutantes em colocar suas casas à venda porque a grande maioria tem taxas em torno ou abaixo de 3%. Mudar para outra casa significa mais do que duplicar essa taxa. Isso criou o que hoje chamamos de “algemas de ouro” entre os vendedores em potencial.

Para o comprador de hoje, a diferença no preço acessível de apenas um ano atrás é dramática. A média de 30 anos estabelecida no ano passado nesta época era de cerca de 5.5%. Para alguém que compra uma casa de US$ 400,000 com 20% de entrada em um empréstimo fixo de 30 anos, o pagamento mensal hoje, com principal e juros, é cerca de US$ 420 a mais do que era há um ano.

Mais mutuários estão agora optando por empréstimos com taxas ajustáveis, que oferecem taxas de juros mais baixas para prazos fixos mais curtos. A taxa média de juros ARM de 5 anos na semana passada foi de 6.2%, de acordo com a Mortgage Bankers Association. A participação de aplicativos ARM aumentou para 7%. Em 2020, quando o fixo de 30 anos estabeleceu vários recordes, essa participação era inferior a 2%.

As construtoras residenciais no país tentaram compensar as taxas hipotecárias mais altas comprando essas taxas a descoberto ou a longo prazo, ou baixando os preços das casas. Eles abrandaram esses incentivos no início deste ano, à medida que a procura aumentava e as taxas caíam, mas recentemente aumentaram-nos novamente.

No entanto, o sentimento dos construtores de casas caiu acentuadamente em Agosto, com os construtores a citarem as taxas de juro mais elevadas como a principal razão.