O que significam taxas mais altas para a compra de casas?

Embora o Fed não estabeleça taxas hipotecárias, ele as influencia. Mesmo com taxas mais altas, pode ser um bom momento para comprar, disse um economista.

NOVA IORQUE - As taxas hipotecárias, as taxas dos cartões de crédito, as taxas dos empréstimos para aquisição de automóveis e os empréstimos comerciais com taxas variáveis ​​deverão permanecer nos seus máximos, com implicações para os gastos dos consumidores, depois de a Reserva Federal ter anunciado na quarta-feira que não planeia cortar as taxas de juro até que temos "mais confiança" de que os aumentos de preços ao nível do consumidor estão a abrandar para uma meta de 2%.

O banco central manteve a sua taxa de juro diretora no nível mais elevado das últimas duas décadas, em cerca de 5.3%, nível que se encontra desde agosto passado.

Aqui está o que você precisa saber:

O que isso significa para os mutuários?

As taxas de cartão de crédito estão próximas ou próximas dos máximos históricos, e as taxas de hipotecas mais que dobraram nos últimos anos.

De acordo com a LendingTree, a taxa média de juros do cartão de crédito na América hoje é de 24.66%, inalterada em relação ao mês passado, embora essa taxa tenha aumentado em 24 dos últimos 26 meses.

“Não é provável que caia tão cedo, embora o Fed tenha tirado o pé do acelerador”, disse Matt Schultz, analista de crédito da LendingTree. "Esta é provavelmente a triste realidade dos próximos meses."

Na luta contra a dívida do cartão de crédito, os cartões de transferência de saldo de 0% “ainda são sua melhor arma”, de acordo com Schultz, mas “está ficando mais difícil de conseguir e suas taxas estão subindo”.

Com a inadimplência e o total de dívidas crescendo também para os consumidores, alguns bancos estão mais hesitantes em aceitar transferências de saldo, disse ele, o que significa que os consumidores precisarão de um bom crédito para serem aprovados.

O que se espera dos poupadores?

Os rendimentos das contas de poupança e dos certificados de depósito (CD) estão em alta, graças ao aumento das taxas de juros do Fed, de acordo com Ken Tomin, especialista bancário e fundador do DepositAccounts.com. No entanto, “vários bancos baixaram as taxas de depósito na expectativa de que o Fed comece a baixar as taxas de juro em algum momento deste ano”.

As taxas dos certificados de depósito foram as primeiras a cair e alguns bancos online também começaram a reduzir as taxas das contas poupança online. O Ally Bank reduziu a taxa de juros para 4.25% de 4.35% e o Discover para 4.25% de 4.30%.

Mesmo assim, a maioria dos bancos online estabilizou as taxas das suas contas poupança online em 2024, e alguns bancos online ainda oferecem retornos de 5.25%. O rendimento online mais alto é atualmente de 5.55%, com o rendimento médio de um ano em CDSs online de 4.94% em 1º de abril, de acordo com DepositAccounts.com.

Tomin observa que “as taxas de depósito bancário continuam a subir lentamente” e diz que embora as suas taxas médias tenham subido acentuadamente ao longo do ano passado, “elas ainda são muito baixas em comparação com as taxas online”.

O retorno médio da conta poupança para todos os bancos e empresas de crédito é de 0.52% em 24 de abril.

E quanto às hipotecas?

O Fed não define diretamente as taxas hipotecárias, mas as influencia. O mercado obrigacionista, a inflação e outros factores contribuem para as elevadas taxas de juro hipotecárias que os consumidores enfrentam actualmente.

A taxa média de juros de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos subiu recentemente acima de 7% pela primeira vez desde novembro. O economista sênior da LendingTree, Jacob Channel, observa que as taxas de hipotecas podem mudar mesmo quando o Fed mantém sua taxa de juros de referência estável, e que os consumidores devem considerar muitos dados econômicos antes de decidirem contrair uma hipoteca.

“Mesmo com taxas de hipotecas relativamente altas e preços elevados, agora ainda pode ser um bom momento para comprar uma casa”, disse ele. “Agendar o mercado é quase impossível... Da mesma forma, há muita gente que não conseguirá comprar até que o mercado esteja mais barato.”

Os altos custos de moradia e aluguel contribuíram para uma inflação acentuada nos últimos meses. Um estudo do Bankrate descobriu que alugar é mais barato do que comprar uma casa típica em todas as 50 maiores áreas metropolitanas dos EUA. Em fevereiro, o pagamento mensal típico da hipoteca de uma casa com preço médio nos EUA era de US$ 2,703, enquanto o aluguel mensal típico nacional era de US$ 1,979. É uma diferença de quase 37% entre os custos de arrendamento e de compra da casa.

“Embora fosse bom se o Fed conseguisse resolver tudo sozinho, provavelmente não conseguirá, pelo menos não sem causar muito choro e ranger de dentes”, disse Chanel.