Até que ponto a taxa de juros cairá?

As taxas hipotecárias caíram para mínimos históricos durante a pandemia e provavelmente não voltarão a acontecer. A faixa inferior de 5% é mais realista, de acordo com o Bankrate.

NOVA IORQUE – A Reserva Federal cortou as taxas de juro pela primeira vez em mais de quatro anos, o que terá implicações nas taxas hipotecárias, nos empréstimos automóveis e na dívida dos cartões de crédito.

A redução de meio ponto nas taxas de juro por parte da Fed é uma mudança estratégica significativa e um sinal de que os decisores políticos acreditam que estão a vencer a guerra contra a inflação. O corte reduz a taxa dos fundos federais para uma faixa de 4.75% a 5%, abaixo da faixa anterior de 5.25% a 5.5%. Esta mudança pode parecer subtil, mas com mais cortes esperados, taxas hipotecárias mais baixas e melhores taxas de cartão de crédito podem estar no horizonte.

Em última análise, a saúde da economia em geral determinará o quanto as taxas de juro melhorarão, mas a taxa básica da Fed continuará a pesar nas carteiras dos americanos.

Veja como a inflação e o custo dos empréstimos mudaram desde que o Fed começou a aumentar as taxas de juros em março de 2022.

Como a inflação mudou?

Depois de atingir um pico de 9.1% em Junho de 2022, a inflação enfraqueceu, caindo para o mínimo de três anos de 2.5% em Agosto, um pouco acima da meta de 2% da Fed.

A Fed aumentou rapidamente as taxas de juro para esmagar a inflação e, nesse sentido, foram feitos progressos.

Num comunicado, a Fed afirmou que “ganhou maior confiança de que a inflação está a mover-se de forma sustentável em direção a 2%”. Este é o mais próximo que o banco central chegou de declarar vitória na luta contra a inflação.

No entanto, os consumidores continuam a sofrer com os elevados preços de compra e a acessibilidade da habitação, que continuam a aumentar, embora a um ritmo muito mais lento.

Os preços de compra aumentaram mais de 20% desde o início de 2021, enquanto os aluguéis aumentaram mais de 22% no mesmo período, de acordo com o Índice de Preços ao Consumidor.

Como as taxas de hipoteca mudaram?

Depois de atingir o máximo de 23 anos de 7.79% em outubro de 2023, a taxa média de hipotecas de 30 anos oscilou em torno de 7% durante a maior parte do ano passado, embora tenha diminuído nos últimos meses.

A taxa caiu recentemente para 6.20%, o nível mais baixo em 19 meses, mas ainda mais do dobro do que era há três anos. À medida que a taxa básica de juros do Fed aumentava, também aumentavam as taxas hipotecárias. O aumento arrefeceu o mercado imobiliário dos EUA, à medida que os proprietários de casas com taxas mais baixas ficaram "presos".

Mais alívio poderá surgir quando o Fed iniciar uma série de cortes nas taxas, mas isso não significa que as taxas hipotecárias da era pandêmica estejam próximas.

“Sem um desastre financeiro total, não voltaremos às taxas hipotecárias de 2.5 ou 3% que vimos em 2020 e 2021”, disse Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate.

Ele considera que o intervalo inferior de 5% é mais realista, mas também depende de uma aterragem económica suave.

Como as taxas do cartão de crédito mudaram?

De maio de 2022 a maio de 2024, as taxas de juros dos cartões de crédito subiram de 15% para 21%, o nível mais alto em pelo menos três décadas, segundo dados do Federal Reserve.

As taxas de juros dos cartões de crédito no varejo estão ainda piores, agora em um recorde de 30.45%, de acordo com um estudo recente do Bankrate.

Com o aumento dos custos dos empréstimos, os americanos acumularam mais de 1.14 biliões de dólares em dívidas de cartão de crédito.

Em 2023, o saldo médio do cartão de crédito foi de US$ 6,501, um aumento de 10% em relação ao ano anterior, segundo a Experian.

Mesmo com a redução das taxas de juros pelo Fed, McBride disse que lidar com a dívida do cartão de crédito deve continuar a ser uma prioridade para aqueles que a possuem.

“Os mutuários devem continuar a pagar agressivamente dívidas de cartão de crédito de alto custo e usar zero por cento ou outras ofertas de transferência de saldo a taxas baixas para aumentar os esforços de pagamento da dívida”, disse ele.

Como mudaram os empréstimos para automóveis?

A taxa de juros de um empréstimo de 60 meses para um carro novo quase dobrou desde que o Fed começou a aumentar as taxas em março de 2022.

A taxa de juro média dos empréstimos a 60 meses aumentou de 4.52% em fevereiro de 2022 para 8.20% em maio de 2024, segundo dados da Fed. As taxas de empréstimo de carros usados ​​​​são ainda mais altas, 11.3%, de acordo com Edmonds.

Enquanto isso, outros custos associados à posse de um carro também aumentaram recentemente. Os preços dos seguros automóveis aumentaram 16.5% face ao ano passado. Os reparos também se tornaram significativamente mais caros nos últimos anos.

Robert Frick, economista corporativo da Navy Federal Credit Union, disse à Associated Press que o corte das taxas do Fed acabará por atingir os empréstimos para automóveis, mas pode levar algum tempo.

“As taxas caíram, mas não devemos esperar que caiam rapidamente em geral”, disse ele.

Frick sugeriu esperar pela próxima queda nas taxas, se possível, especialmente se você estiver comprando um carro usado.