Os cortes nas taxas de juros estão lentos, mas os empréstimos hipotecários estão crescendo. Você deve comprar agora?

Com as taxas de juros ainda oscilando em torno de 6.8%, muitos potenciais compradores de imóveis estão se perguntando se este é o momento certo para comprar uma casa ou se precisam fazer uma simulação para reduzir as potenciais taxas de juros ainda este ano. 

Embora as taxas de juros ainda não tenham caído, o mercado hipotecário está passando por uma atividade renovada, e especialistas dizem que os compradores podem ajustar suas expectativas e prosseguir com a compra da casa de qualquer maneira. 

Devo comprar agora ou esperar? Vamos dar uma olhada no que está acontecendo no mercado de hipotecas, de acordo com um estudo recente da TransUnion, juntamente com os fatores que impulsionam a demanda e o que especialistas financeiros dizem sobre o momento de comprar sua casa. 

Os empréstimos de crédito estão aumentando - por quê? 

O mercado de hipotecas vê uma nova onda de atividade, mas não porque as taxas de juros caíram, de acordo com Charlie Wise, vice-presidente sênior e chefe de pesquisa global da TransUnion. Em vez disso, "os consumidores reajustaram suas perspectivas sobre as expectativas, percebendo que não verão alívio imediato nas taxas de juros no curto prazo", disse ele. 

Nos últimos dois anos, muitos compradores em potencial esperaram até que as taxas de hipoteca caíssem abaixo de 6%. Mas sem alívio imediato no horizonte, Wise explicou que os compradores aceitaram que não se esperava que os preços caíssem muito e estavam avançando com as compras de casas com base em suas necessidades. 

Por que alguns compradores de imóveis estão presos às taxas de hoje? 

Embora as taxas de hipoteca continuem altas, alguns compradores estão planejando comprar agora com a expectativa de que poderão refinanciar mais tarde se as taxas de juros caírem. Muitos proprietários de imóveis que aumentaram suas hipotecas em mais de 7% desde 2022 estão observando ativamente as reduções nas taxas de juros, disse Wise. 

"Posso garantir que quase todas essas pessoas adorarão a oportunidade de reciclar até 6%", disse Wise. "Estamos falando em economizar centenas de dólares por mês — que podem ser usados ​​para construir uma poupança, pagar dívidas ou atingir outros objetivos financeiros." 

Esse potencial para refinanciamento futuro faz com que taxas mais altas pareçam mais aceitáveis, desde que os compradores estejam dispostos a lidar com os pagamentos da hipoteca no curto prazo, ele observou. 

Melanie Mawson, especialista financeira da Clearsurance.com, concordou que essa mentalidade estava levando alguns compradores ao mercado, apesar das taxas mais altas. 

Ela explicou que os preços dos imóveis poderiam subir se as taxas de juros caíssem. Ao comprar agora, os compradores podem garantir um preço mais baixo em vez de competir com mais compradores mais tarde, se as taxas caírem. 

"Se você puder reciclar com juros baixos, poderá comprar uma casa antes que o valor suba, enquanto aproveita bons juros", disse Mawson. 

As pontuações de crédito são mais importantes do que nunca 

Embora muitos compradores possam estar focados nas taxas de juros, Wise enfatizou a atenção à sua classificação de crédito, que desempenha um papel importante para garantir uma hipoteca lucrativa. 

"Mais do que qualquer outro tipo de produto de crédito, os juros que você paga realmente determinam qual será seu pagamento mensal", disse Wise. "Se você tiver oportunidades de melhorar sua classificação de crédito no curto prazo, isso pode realmente ajudar a reduzir o valor que você precisa pagar todo mês." 

Medidas simples como pagar saldos de cartão de crédito, consolidar dívidas com juros altos e verificar erros em seu relatório de crédito podem aumentar sua pontuação de crédito em 20 a 50 pontos, explicou ele. Isso pode levar a uma taxa de juros de hipoteca mais baixa e a uma economia mensal significativa. 

Um grande aviso: os pagamentos de empréstimos estudantis podem afetar suas perspectivas de hipoteca 

Com a confusão atual envolvendo empréstimos estudantis e programas de perdão, Wise lembrou aos consumidores que o atraso nos pagamentos de empréstimos estudantis pode prejudicar potenciais compradores que estão se preparando para solicitar uma hipoteca. 

"Desde o primeiro de outubro do ano passado, os empréstimos estudantis estão em um longo período de tolerância", disse Wise. "A partir de outubro, o tempo começou a correr, e as agências de crédito agora estão informando os empréstimos estudantis no prazo ou com atraso." 

Três ou mais pagamentos perdidos aparecerão nos relatórios de crédito do consumidor, o que pode afetar significativamente o direito à hipoteca. 

"Se esses ataques começarem a aparecer em seus relatórios de crédito, isso realmente prejudicará sua pontuação de crédito", alertou Wise. "E é provável que você consiga uma hipoteca com uma boa taxa, ou até mesmo não consiga, isso será afetado." 

Se você tem empréstimos estudantis e está pensando em comprar uma casa, Wise recomenda verificar o status do seu empréstimo imediatamente e garantir que você faça os pagamentos em dia. 

Devo comprar agora ou esperar? 

Em última análise, a decisão de comprar uma casa depende da sua situação financeira pessoal, orçamento e objetivos de longo prazo. 

Mawson aconselhou potenciais compradores a começarem a procurar agora, mesmo que não estivessem preparados para fazer uma oferta imediatamente. 

“Não espere”, ela disse. "Você não precisa comprar agora, mas se estiver procurando, é mais provável que encontre uma casa que atenda às suas necessidades por um preço acessível." 

Se você estiver financeiramente preparado, tiver uma boa classificação de crédito e tiver encontrado uma casa que se encaixe no seu orçamento, comprar agora pode ajudar a garantir um preço mais baixo e reciclar quando as taxas melhorarem.