Por que uma LLC 100% americana é essencial para empréstimos DSCR: o caso do empréstimo 1366 – Assaf
Quando se trata de empréstimos DSCR (Índice de Cobertura do Serviço da Dívida), os investidores costumam presumir que a propriedade da entidade é uma formalidade. Mas o Empréstimo 1366, um pedido de empréstimo para investimento enviado por Assaf, demonstra o quão crucial é a estrutura de propriedade da sua LLC.
Empréstimos DSCR e Requisitos de LLC dos EUA
Para se qualificar para um empréstimo DSCR, os mutuários devem atender a um conjunto de pré-requisitos claros, porém frequentemente ignorados. Um dos mais importantes: a entidade tomadora deve ser uma LLC 100% sediada nos EUA e de propriedade de indivíduos não por outra entidade estrangeira.
Por quê?
Os empréstimos DSCR são projetados para avaliar o potencial de renda de um imóvel, e não a renda pessoal. No entanto, os credores ainda precisam de clareza e controle sobre a propriedade por questões legais, fiscais e de risco. Quando uma empresa estrangeira detém parte de uma LLC, isso cria complexidade jurídica e preocupações com responsabilidade, especialmente quando se trata de fazer cumprir os termos em caso de inadimplência.
O Caso do Empréstimo 1366 – O que Deu Errado?
Assaf Vigdor apresentou um pedido de empréstimo DSCR para um imóvel avaliado em US$ 138,000. Todos os documentos estavam em ordem e a avaliação foi concluída. O processo transcorreu sem problemas para a subscrição, até que a estrutura de propriedade foi analisada minuciosamente.
O problema? A entidade tomadora, Propriedades Vigdor LLC, era 50% de propriedade de uma empresa israelense, Startup City Ltda.
Embora Assaf tenha apresentado documentação legal comprovando que era o único proprietário da Startup City, o credor se recusou a prosseguir. De acordo com suas diretrizes, uma LLC com propriedade de entidade estrangeira, independentemente de controle indireto, desqualifica o pedido.
Por que isso não foi detectado antes
A frustração de Assaf era compreensível, pois ele havia sido transparente sobre a propriedade desde o início. Mas a revisão da propriedade da entidade só foi acionada quando fase de subscrição, que é padrão nos processos de empréstimo DSCR. Até lá, os credores se concentram na documentação inicial, no valor do imóvel e na cobertura do aluguel.
Quando a revisão final começou, o credor informou ao mutuário que ele poderia prosseguir só se a propriedade da LLC fosse reestruturada para refletir 100% de propriedade nos EUA pelo próprio Assaf.
The Turning Point
Assaf não estava disposto a fazer mudanças na propriedade. Ele solicitou o laudo de avaliação e o reembolso do depósito caução. No entanto, com base nos termos acordados no contrato inicial, incluindo o uso dos recursos do Nadlan Capital Group por quase três meses, o depósito caução de US$ 2,000 não era reembolsável, a menos que as taxas de juros tivessem aumentado significativamente, o que não ocorreu.
Embora o credor tenha oferecido retomar o empréstimo se a estrutura de propriedade fosse atualizada ou uma nova LLC de propriedade dos EUA fosse formada, Assaf optou por não prosseguir.
Principais conclusões para futuros tomadores de DSCR
- Use uma LLC 100% sediada nos EUA
Os credores não prosseguirão se a LLC tiver qualquer entidade estrangeira como parte de sua propriedade. Certifique-se de que sua entidade esteja estruturada corretamente antes de se inscrever. - Esteja preparado para revisão em estágio avançado
Muitas verificações, como a de propriedade de entidades, não são revisadas até a subscrição. Não presuma que o silêncio inicial significa aprovação. - O depósito em garantia é sério
A maioria dos corretores e credores utiliza depósitos em garantia para cobrir mão de obra e processamento. Normalmente, esses depósitos não são reembolsáveis após o início da subscrição. - Documente a propriedade indireta com cuidado
Mesmo que um cidadão americano possua uma empresa estrangeira, isso não se traduz em propriedade aceitável de uma LLC, a menos que a entidade estrangeira seja removida da cadeia.
Considerações Finais
O Empréstimo 1366 é um alerta. A estrutura da entidade não é apenas burocracia, é uma condição de qualificação. Se você planeja usar uma LLC para um empréstimo DSCR, certifique-se de que seja 100% de propriedade dos EUA desde o início. Isso evita atrasos dispendiosos, perdas de processamento e potencial fracasso do negócio. Para consultas diretas sobre financiamento ou opções de hipoteca para você, visite 👉 Grupo Nadlan Capital.
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