Um grande e belo projeto de lei traz de volta a dedução fiscal do prêmio do seguro hipotecário

A recente aprovação do Projeto de Lei One Big Beautiful, liderado pelo presidente Trump, trouxe de volta um benefício fiscal interessante para proprietários de imóveis: o restabelecimento e a extensão permanente da dedução do prêmio do seguro hipotecário (MI). Essa medida deve proporcionar um alívio significativo para proprietários e compradores de imóveis de classe média, ajudando-os a administrar os encargos financeiros da propriedade de imóveis sem aumentar os riscos no sistema de financiamento imobiliário.

Uma grande vitória para proprietários e contribuintes

O restabelecimento da dedução do prêmio MI, que expirou após 2021, oferece aos contribuintes a oportunidade de deduzir os prêmios de seguro hipotecário pagos a seguradoras privadas ou agências governamentais, como a Administração Federal de Habitação (FHA), o Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA (VA) e o Serviço de Habitação Rural (RHS) do Departamento de Agricultura dos EUA (USDA). O código tributário originalmente permitia essa dedução a partir de 2007, beneficiando milhões de proprietários de imóveis que pagavam prêmios de hipotecas com entrada baixa.

O secretário do HUD, Scott Turner, elogiou a aprovação do projeto de lei, afirmando: “O One Big Beautiful Bill foi aprovado, garantindo o maior corte de impostos da história americana e inaugurando a Era de Ouro da América”.

Alívio fiscal para proprietários de imóveis com entrada baixa

Seth Appleton, presidente da US Mortgage Insurers, associação que representa as principais empresas privadas de Michigan, expressou seu apoio à reintegração, chamando-a de uma vitória para os proprietários de imóveis americanos. "Ao restaurar essa dedução fiscal, o Congresso e o Presidente estão defendendo os proprietários, compradores e contribuintes americanos", disse Appleton. Ele observou que essa dedução proporcionará um alívio fiscal significativo a milhões de proprietários de imóveis americanos que optaram por hipotecas com entrada baixa.

No passado, quando a dedução estava em vigor, 44 milhões de solicitações de dedução de prêmio MI foram feitas, resultando em uma economia total de US$ 65 bilhões. Em média, os proprietários de imóveis reivindicavam US$ 1,454 anualmente, o que representa uma fonte significativa de alívio financeiro. A inclusão desta disposição no Projeto de Lei "One Big Beautiful" marca uma vitória há muito aguardada pelos proprietários de imóveis em todo o país.

O Impacto no Acesso à Propriedade de uma Casa

O seguro hipotecário desempenha um papel fundamental ao permitir que compradores de imóveis entrem no mercado com entradas menores, muitas vezes de apenas 3%. Isso permitiu que muitos compradores de primeira viagem garantissem financiamento mais cedo, em vez de esperar anos para economizar para uma entrada alta. O seguro residencial privado também se tornou mais acessível ao longo dos anos, especialmente após os cortes de impostos de 2017, e continua a reduzir seus custos graças à melhoria dos preços baseados em risco.

Appleton enfatizou como esse alívio fiscal reduzirá ainda mais o custo da aquisição de uma casa própria para mutuários com entrada baixa. Ele afirmou: "Permitir que os prêmios do MI sejam deduzidos em paridade com os pagamentos dos juros da hipoteca reduz ainda mais os custos para mutuários elegíveis com entrada baixa."

Uma vitória para compradores de imóveis e contribuintes

Essa dedução não só proporciona alívio fiscal imediato aos proprietários de imóveis, como também fortalece o mercado imobiliário em geral, tornando a aquisição de imóveis mais acessível. Desde que as GSEs (Empresas Patrocinadas pelo Governo) entraram em processo de tutela, o setor privado de MI ajudou a cobrir quase US$ 60 bilhões em sinistros, protegendo tanto as GSEs quanto os contribuintes dos riscos financeiros associados à crise imobiliária.

Em 2024, o setor de MI privado apoiou mais de 800,000 mutuários, com compradores de imóveis pela primeira vez representando cerca de 65% desse número. Esse aumento no apoio ajudou a facilitar quase US$ 300 bilhões em originações de hipotecas.

Appleton observou: “Assim como o Congresso tomou medidas para oferecer alívio fiscal aos contribuintes individuais e apoiar proprietários de imóveis de classe média, o setor privado de MI serve como uma fonte forte e dedicada de capital que permite a aquisição de imóveis para famílias americanas e protege os contribuintes de riscos futuros de moradia”.

Olhando para o futuro

O restabelecimento da dedução do prêmio do imposto de renda MI é um grande passo para garantir que a aquisição de imóveis residenciais continue acessível a um público mais amplo. Além de proporcionar benefícios fiscais imediatos, fortalece a base para uma propriedade residencial sustentável, facilitando o ingresso no mercado imobiliário e o início da construção de patrimônio mais cedo.

Para os contribuintes, isso é uma vitória. Para os proprietários de imóveis, é uma chance de realizar o sonho da casa própria com menos obstáculos financeiros. A Lei One Big Beautiful Bill serve como um lembrete de que os formuladores de políticas podem trabalhar para tornar a aquisição de uma casa própria mais acessível sem comprometer a integridade do sistema de financiamento imobiliário. Para consultas diretas sobre financiamento ou opções de hipoteca para você, visite 👉 Grupo Nadlan Capital.